友邦人壽 侯文成 追求財富自由 找對工具

 

 台灣中小企業發達，經歷經濟起飛那一代的人，都累積了不少財富，隨著人口老化，社會結構改變，友邦人壽總經理侯文成認為，與其和其他保險公司在各種保險商品中較勁，他更願意花較多的心力衝刺財富傳承和退休長照市場，將目標客群鎖定在金字塔頂端客層和中產階級。

鎖定目標客層

很多人都在談退休生活，侯文成認為，雖然身體健康可以靠自己努力，但是由不得人，所以每個人都要準備好萬一身體不健康所需要的支出，不過市面上很難有一個商品，可以讓人從很年輕時候投入，就可以符合人生各個階段的需求，保險則是少數可以的工具；也許大家年輕時候已經買了醫療險、重大傷病險或癌症險等 ，但是年紀大了，這些商品的功能就局限了，所以他希望協助客戶把大部分的資產慢慢轉移到退休和長照。

追求財富自由是許多人一輩子的夢想，要到哪種年紀才適合談財富自由呢？侯文成認為，適合談財富自由是退休以後，或是可以不用再在意有沒有收入時候 ；「當一個人不擔心以後，才代表是財富自由」，因為這表示已經累積足夠財富，未來怎麼花都不用擔心，這才能叫財富自由。

至於達到財富自由的方式，侯文成認為可分兩塊來探討，一種是想要在某個年紀之前達到財富自由，在此之前拚命用很多工具來補足財富，但這相對要付出的風險會很高；另外一種是透過保險 ，雖然比較慢（因為獲利較低），但是風險也比較低，因此保險是一個提供穩定、安心、固定財富自由的工具。

例如，你希望60歲以後每個月要拿多少錢，保險是可以做承諾的，相對其他工具來說，保險是極少數可以做這樣長期承諾的工具，而且這些承諾完全是寫在保單上；侯文成認為，保險是一個跟「以房養老」一樣有穩定收入，但卻更單純的退休規畫工具。

善用保單規劃

儘管身為保險公司總經理，但侯文成也說，全部透過保險達到財富自由成本相當高，因為跟其他投資工具比，保險的風險最低，所以成本也比較高 ，但保險的好處是穩定且明確，例如最近股市大漲，有些投資人說自己賺了一、兩億元，已經達到財富自由了。可是，他如果不離開股市，永遠不知道自己是賺還是虧。

台灣社會急速老化，侯文成看多了「財富自由，財務不自由」的案例，很多老人家習慣省吃儉用，不是沒錢，而是不敢用錢，因為沒有安全感，怕退休後的人生當中萬一生病，要花很多錢怎麼辦？

因此退休後除了身體要健康，還有想到以後可能會有的三個支出，生活費、突發疾病的醫療費以及人生晚期的看護費。

退休生活這三種錢都要有，侯文成說，例如友邦主推的5599還本終身壽險，每月繳費5萬元，繳滿20年，例如60歲退休時，可每年領回60萬，等於每月領回先前月繳的5萬元，繳20年就領20年。領完20年後若繼續生存，還可以每月領月繳保費的四成，也就是2萬元，一直領到99歲，這筆錢可以當退休生活費的來源，維持想要的生活水平。

萬一中間生病了，侯文成說，友邦的傳世富足終身壽險，60歲以後萬一住院診療達七天以上，要保人可以申請「醫便利醫療照護」免息保單借款 ，等於提前動用終身壽險的身故給付，轉而當作醫療緊急準備金。如果晚年需要看護，則還是可以利用5599還本終身壽險每年給付的生存保險金 ，轉成看護基金；利用這兩張保單可以同時滿足退休後的生活水平，還能解決重大醫療以及看護的費用。

 

 

 

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